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金融监管求解

发布时间:2021-01-07 21:54:20 阅读: 来源:沟槽管件厂家

金融海啸暴发之后,银幕上也掀起一股金融热,各国电影人都希望通过自己的影片,分析造成这场危机的深刻原因。在香港,《窃听风云》提醒人们要警惕金融犯罪;在美国,本周末即将全面上映的《资本主义,一个爱情故事》,则把焦点放在了西方金融市场的体制本身。

有关金融海啸的成因以及如何避免未来的危机,金融界的讨论自然更多。摩根资产管理对此则认为,此次危机背后有很多复杂的因素,包括错误的借贷决策、过高的杠杆比率,以及对短期融资及非流动性资产的过高依赖。此外,环球尤其是西方金融监管方面的疏漏,无疑也是重要的成因之一。

虽然目前还很难就环球金融监管体系提出一个完整构思,但我们认为以下几点初步建议应当被包括在内。首先,美国需要建立起单一且系统化的金融监管部门,这个部门应当拥有可获得全部相关信息的权限,负责对所有市场、企业及金融工具进行风险评估,并掌握足够权力可采取相关的必要行动。

其次,对于可能给金融体系带来重大影响的大型金融机构,应当建立起处理潜在压力的标准程序。大型机构当然可以破产,但这个破产的过程应当有序可控,不能破坏整个金融体系的正常运作。

第三,按揭业务必须要接受监管,以确保放贷方及其他市场参与者能够恰当地披露信息,并且彼此职责明确。

第四,关于银行资本充足率的标准,尤其是新巴塞尔框架协议,有必要进行修改和补充。新标准应当顾及银行资产的流动性情况,并且避免成为“顺周期式”的标准,亦即要避免在市场景气时放宽,而在相反情况时却收紧。

第五,会计操作流程亦需要接受检讨。按市值计价的会计方法虽然合理,但不应该在所有情况以及所有资产类别中都被运用。在部分紧急情况下,假如这种会计规则会不慎对资本市场的正常运作产生影响时,需要有应急方案加以解决。

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