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广东银行斗法中小企业融资创新之辩军事财经财经要闻资讯生活dd-【新闻】

发布时间:2021-04-10 23:32:07 阅读: 来源:沟槽管件厂家

广东银行“斗法” 中小企业融资创新之辩 军事财经 - 财经要闻 - 资讯生活

中小企业云集的重镇广东,融资难问题在逐步得到缓解。

“到去年底,我们的中小企业贷款余额1674亿元,占全行各项贷款的40%,贷款余额比年初增加266亿元,占全行各项贷款增量的54%,贷款增幅超过18%。”农行广东省分行向记者披露了这一数据。

中行广东省分行的情况亦类似,截至5月末,其小微企业授信余额近1700亿元,较年初增加213亿元,增幅14.65%,较整体增速高11个百分点。

在贷款规模大增的同时,中小企业不良贷款率并没有明显上升。记者获悉,去年底广东农行中小企贷款不良率为1.60%,比年初降低0.84个百分点。另一股份行广州分行仅发生两笔小金额不良贷款。

诸多银行并未披露不良率,但广东农行对本报称,今后中小企业贷款还要大力拓展,适当放宽小企业信贷风险容忍度可高于整体不良率1个百分点。广发行相关人士确认小微不良容忍度可提高至2.5%。

“模式的创新很重要,在大发展的同时把控风险,部分行业企业需要谨慎,才能确保中小企业业务持续、健康发展。”广东一国有行人士警示。

规模角力

2011年可谓广东各银行中小企业信贷规模跃进元年。

“中小企业务是六大战略重点之一,行里全面提出小企业金融业务在客户数量、贷款增长、资产质量等方面的发展目标。”广东农行相关负责人介绍,2011年其小企业金融取得跨越式增长,至年底,中小企业贷款余额1674亿元,客户数达到4881户,比年初增加1203户,占全行法人贷款客户数的91%。

其中,广东农行小企业贷款余额457亿元,约占全行各项贷款的11%,贷款余额比年初增加109亿元,增幅超过31%,比全行各项贷款增幅高出18.14个百分点。

“这是超额完成指标,去年全年小企业贷款增量计划为65亿元,实际的完成率达168%。”广东农行人士说。

据了解,广东农行在内部已明确提出,每年新增小企业信贷客户1000户、新增小企业贷款100亿元。以利率优惠拓展客户,该行规定,对单户授信500万元以下的小型和微型企业,贷款利率最高上浮幅度不超过基准利率的30%。

广东中行的冲量力度不逊于农行。相关负责人称,今年该行公司和个人金融业务安排不少于50%规模优先保障中小微企业和个人业主的信贷需求,并推动大、中、小、微型客户协调发展,新增中小微客户数增速高于整体增速30%。

机构的铺设和拓展是广东中行一大重点。据介绍,“中银信贷工厂”充分发挥全省中行千家机构触角,将客户营销渠道延伸至基层网点,对管辖支行和大中型网点加快下沉中小企业业务发起权,使更多的基层网点参与中小企业服务。目前,该行可发起中小企业业务的网点已有205家,年底前还将增加至300家。

“我们将倾力发展中小微企业贷款业务,在量上进一步拓展。”总部在广州的广发行相关负责人表示。截至2011年末广发银行中小企业一般贷款近2000亿元,在全行对公贷款中占比近52%,比年初增长248亿元,中小企业人民币一般贷款客户近10000户,在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。目前,广发行已设立57家小企业金融中心,2012年其计划再设立40余家,总数将达100家。

广东银行“斗法” 中小企业融资创新之辩

风控模式之辩

中小企业贷款规模的拓展,建立在严格把控风险的根基之上。

广东农行相关负责人称,该行对中小企业主要采用信用等级定价法,收益匹配相应风险。其具体解析道,农行评级方式包括模型评级和分池评级,对于一般中小企业客户,采用模型评级,通过中小企业专属信用评级打分卡进行评级;对于使用该行特色小企业“简式快速贷款”产品的客户,采用专门的、快速的、简便的“分池评级”方法;对于三农零售小企业,采用模型评级,分为“加工制造”和“商贸及其它”两张评级打分卡。

“贷后的监控十分重要,我们设定了预警和关键风险指标,并扩大在线监控的频度和覆盖面。”上述负责人表示。

数据显示,目前广东农行的不良率保持双降。至2011年底,该行中小企业不良贷款余额26.19亿元,比年初下降7.26亿元,不良贷款率1.60%,比年初降低0.84个百分点;其中小企业不良贷款余额2.38亿元,比年初下降约7.29亿元,不良贷款率0.52%,比年初降低2.26个百分点。

“根据银监会的要求,银行小微企业不良贷款容忍度可达5%。”广东农行人士称。

广东中行的不良容忍度也在提高。该行有关负责人表示,积极扩大小微企业目标客户范围,坚持“收益覆盖风险和成本”原则,适当放宽小企业信贷风险容忍度,可高于整体不良率1个百分点。

专业市场是当地各银行的一大拓展领域。记者获悉,广东中行明年、后年将陆续启动20个、100个、200个特色产业集群和专业市场的客户开发工作,近期该行正加快组织50亿元产值以上的产业集群和专业市场、10亿元以上核心企业供应链企业情景分析,推进相似性质客户的批量开发。

广东中行表示,对产业集群、专业市场、供应链客户将主要通过综合传统的房地产抵质押担保、创新存货、机器设备、现金流、经营租赁权质押、业主担保、联保、保险、再担保等组合担保方式来控制风险,同时加强资金回笼监管、联合市场管理者监管等方式控制现金流入,防范贷款风险。

然而,广东一名银行中层人士表示,专业市场融资需求潜力很大,但需注意防控系统性风险。

广东农行相关负责人称,该行对此的应对举措主要在于两方面,一是做好贷前调查,实地走访,严控企业准入,从源头上控制风险。二是做好贷后管理,加强资金监测。企业资金流向监测主要通过企业存款、纳税总额、用电量、现金流量表等途径进行监测,贷款流向监测主要是执行实贷实付,提高受托支付比例,以达到对贷后资金的监控,一旦客户资金出现风险,能及时发现和化解。

“我们的把控重点在于,通过综合传统的房地产抵质押担保、创新存货、机器设备、现金流、经营租赁权质押、业主担保、联保、保险、再担保等组合担保方式来控制风险,同时加强资金回笼监管、联合市场管理者监管等方式控制现金流入。”广东中行风险管理人士表示。

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